스마트한 금융 상품 선택을 위한 3가지 원칙

고금리 시대에 조금이라도 더 나은 수익을 주는 재테크 방법을 찾아보지만 수많은 상품과 어려운 금융 용어에 머리가 아픈 것이 현실입니다. 또한, 급변하는 글로벌 경제와 커져가는 불확실성 속에서 소위 ‘뜨고 있는’ 상품들은 각종 뉴스를 통해 투자자들의 눈길을 끌고 있는데요. “금리가 높을 때에는 채권에 투자하라”, “전쟁이 발발했을 때에는 안전자산에 투자하라”, “증시가 부진할 때는 위험분산을 할 수 있는 ETF에 투자하라”. 이렇듯 거시적인 경제 환경에 따른 유망 투자처를 찾는 것은 오히려 쉬울 수 있지만, 다양한 옵션 중에서도 실제 내가 투자할 금융 상품 한 가지를 고르는 일은 어렵게 느껴질 수 있는데요. 하지만 몇 가지 원칙을 지킨다면, 한결 쉽고 자신있게 나를 위한 금융 상품을 고를 수 있습니다.

상품에 대해 잘 알고 있는 담당자에게 상담을 요청해서 궁금한 점을 물어볼 수가 있습니다.

은행의 예/적금 상품은 창구 담당자를 통해 자세한 사항을 문의해볼 수 있겠고, 펀드는 판매하는 증권사에 문의합니다. 증권사는 보통 판매처의 역할을 하여 상담 후 고객 개개인에 적합한 상품을 추천하며, 자산운용사는 판매 이후 자산운용에 관련된 문의를 해결해줍니다. 보험은 설계사나 전문대리점(GA), 은행의 방카슈랑스 등을 통해 가입이 이루어지는데, 보험을 가입했던 판매처를 통해 궁금한 사항을 해결할 수 있습니다.

최근에는 많은 금융사들이 챗봇을 통해 언제 어디에서든 편리하게 고객들의 질문에 신속하게 답변해주는 서비스를 제공하고 있으니, 금융 상품에 대해 궁금한 점이 생길 경우 이러한 기능을 적극 활용해 보시길 바랍니다.

곧 필요한 자금인지 아니면 은퇴하여 노후를 대비한 자산관리인지에 따라 고려할 상품이 다릅니다. 예를 들어 곧 결혼을 하거나 집을 마련해야 하는 시기라면 연금저축처럼 세제 혜택과 일정한 수익률을 제공하는 상품 가입은 맞지 않습니다.

은퇴가 가까워 온다면 적극적인 자산형성을 위한 고위험 고수익 상품보다는 손실이 나지 않고 안정적으로 자산을 운용할 수 있는 상품을 고려해야 합니다. 반대로 장기간의 시간적 여유가 있다면 비과세 등의 절세 혜택이 높은 상품을 고려하시는 것이 좋습니다.

고금리가 장기화되고 있는 상황 속에서 투자는 점점 더 어려워지고 있습니다. 하지만 부자들이 지키는 기본 원칙은 변하지 않습니다. 원칙은 바로 자신의 돈이 어디에 어떻게 투자가 되고 있는지 아는 것에서부터 출발합니다. 대박을 쫓기 보다 자기의 몸을 관리하듯 꾸준히 "나의 돈"을 관리하고 적절한 투자를 통해 운용해나갈 때 자산도 건강하게 관리해 나갈 수 있습니다.

"자신에게 맞는 시스템과 틀을 찾아내어 그 방법을 계속 지켜라"
"원칙을 포기하지 마라. 여러분이 믿지 않는 다른 무언가를 시도하지 마라"
"성공적인 투자란 독자적으로 생각하는 일과 시장에 귀 기울이는 일이 합쳐질 때 일어난다. 한쪽으로만 기울어 다른 쪽을 무시한다면 성공할 수 없다"

- 도서 <투자의 전설 앤서니 볼턴> 中