국민연금 수령액 50만원 늘리는 6가지 방법

저금리 시대에 길어지는 평균 수명은 부담스러운 게 사실이죠. 소득 없는 은퇴 후 생활이 불안할 수밖에 없으니까요. 이럴 때 국민연금 같은 공적연금은 노년기 생계를 보장해 줄 수 있는 가장 기본적인 장치가 되어줄 겁니다. 그런데 국민연금 수령액을 늘릴 수 있는 방법이 있다는 거 알고 계셨나요?

아는 만큼 수령액이 늘어나는 국민연금! 오늘은 국민연금을 얼마 받을지와 수령액을 늘릴 수 있는 방법에 대해서 알아보겠습니다.

국민연금공단 예상연금 간단계산 웹사이트에서 간편하게 조회할 수 있습니다. 월 납입보험료만 입력하면 가입기간 별로 노령연금, 장애연금, 유족연금까지 모두 계산해서 케이스 별로 보여주는데요.

월 납입보험료를 모르겠다구요? 임의의 숫자를 입력하고 조회하기를 누르면, 보험료에 해당하는 소득기준도 알려줍니다. 이 금액을 조회해보고 수령액을 늘릴 수 있는 방법을 미리 알아보고 준비해나가는 것이 좋습니다.

"연기연금제도"는 국민연금의 수령시기를 늦추고 그 기간만큼 매월 0.6%의 이율을 더 받는 것을 말합니다. 최대 5년간 수령시기를 늦추면 총 36%의 연금을 더 받을 수 있습니다. 여기에 물가변동율과 부양가족연금액이 포함되면 조금 더 늘어나겠죠?

2023년 1월 기준, 국민연금 최고 금액을 받는 사람은 월 266만 4660원을 받고 있는 것으로 알려졌습니다. 최고액 수령자가 연기연금제도를 활용하여 연금받는 시기를 5년 늦춰서 월 수령액을 높인 건데요. 연금수령을 연기하는 선택을 하게 되면 연 7.2% 수령액을 높일 수 있습니다.

아직 소득이 있거나 당장 생활에 문제가 되지 않는 수급자라면 연기연금제도 활용을 고려해 보세요.

"추가납입 제도"는 실직, 사업 중단, 결혼, 휴직 등으로 보험료를 납부하지 못했거나 경력 단절로 적용 제외 기간이 있는 경우 해당 기간의 보험료를 일시금 혹은 분할 납부하여 가입기간을 인정해주는 제도입니다.

왜 이 제도를 활용하는 게 좋냐고요? 국민연금 수령액 늘리기의 핵심이 "가입기간"이기 때문입니다.

첫 번째로 꼽은 "연기연금제도" 역시 수령 기간을 뒤로 미뤄서 가입기간을 늘린 것이죠. 추가 납입을 통해 빠진 국민연금 기간을 챙기면 수령액을 늘릴 수 있습니다. 전업주부도 추가납입을 할 수 있고요. 연령이 높아질수록 소득대체율이 떨어지므로 추가납입은 빠를수록 좋습니다.

국민연금은 특별한 경우를 제외하고 만 18세 이상 만 60세 미만 국민이라면 의무가입 대상이 됩니다. 하지만 의무가입대상에 해당되지 않는 경우가 있어요. 소득이 없는 만 27세 미만 학생이거나 군인, 그리고 가장 대표적인 경우가 전업 주부죠. 의무가입대상자가 아니라면 "임의가입제도"를 활용해 본인이 희망하는 경우, 국민연금에 가입할 수 있습니다.

임의가입을 하기로 결정했다면 어떻게 하는 게 좋을까요? 수령액이 높아지도록 일찍 가입해 가입기간을 늘리는 것이 좋겠죠. 추가납입제도를 활용해 가입인정기간을 늘리는 것도 방법이고요.

임의가입을 하는 경우, 전체 개인 가입자의 중앙값 소득을 기준으로 보험료가 계산됩니다. 2021년 기준으로는 월 100만원이 개인가입자의 중위 소득이었으므로 보험료는 이 소득의 9%, 9만원이었습니다.

"임의계속 가입제도"는 60세에도달하여 가입자격은 상실했지만, 최소가입기간인 10년을 채우지 못했거나 가입기간은 채웠지만 연금 수령액을 높이고 싶을 때 유용한 제도예요.

납입 능력이 된다면 의무가입기간이 끝난 60세 이후에도 계속해서 국민연금에 가입해 보험료를 납부하는 거죠.

조금이라도 벌 수 있을 때 "임의계속가입제도"를 활용하고, 소득이 끊긴 후 보다 많은 연금을 받을 수 있으니 60세 이전까지 한 달이라도 국민연금을 낸 적이 있다면 생각해 보세요.

임의계속가입 신청은 65세 전까지 가능하지만 60세 이전 가입기간이 전혀 없다면 안타깝지만 이 제도를 활용할 수 없습니다.

국민연금 가입기간을 추가로 인정하는 제도인데요. 군복무, 출산, 실업 크레딧 등이 있습니다. 나에게 해당되는 크레딧이 있는지 확인해볼 필요는 있겠죠?

먼저 "군복무 크레딧"은 2008년 1월 이후 입대해서 6개월 이상 병역의무를 이행한 사람을 대상으로 국민연금 가입기간을 6개월 추가 인정해 주는 제도입니다. 현역병뿐만 아니라 전환복무자, 상근예비역, 사회복무요원, 국제협력봉사요원, 공익근무요원도 혜택을 받을 수 있습니다. 많은 남성들이 신청대상자가 되겠죠?

하지만 군복무 기간 중에 일부 또는 전 기간 동안 공무원 연금법 또는 군인연금법 등 다른 공적연금 기간에 산입되는 경우라면 국민연금 가입 기간이 인정되지 않습니다.

"출산 크레딧"은 2008년 1월 이후 발생한 출산에 대해 가입기간을 추가 인정해 주는 제도입니다. 국민연금에 가입한 사람이 둘째 이상의 자녀를 출산한 경우 국민연금 가입기간을 추가로 인정해 주는 거죠. 출생한 자녀수에 따라 가입 기간을 다르게 인정해 주는 데요. 최소 12개월(2명)부터 30개월(3명), 48개월(4명), 최대 50개월(5명까지) 인정됩니다.

"실업 크레딧"은 직장을 구하면서 구직급여를 받고 있는 사람이 국민연금 납부를 원할 경우, 국가가 연금보험료의 75%를 지원해 주는 제도입니다.

국민연금 납부를 멈추지 않을 수 있어서 좋겠죠? 보험료는 퇴사 직전 3개월의 평균 소득 50%에 해당하는 금액을 기준으로 최대 70만 원까지 인정받을 수 있습니다.

단, 일정수준 이상의 재산을 보유한 사람이나 고소득자는 이용하기 어렵습니다. 평생 12개월까지만 국가에서 지원하고요, 구직급여 종료일이 속하는 달의 다음 달 15일까지 신청해야 지원받을 수 있습니다.

국민연금 농어업인 지원제도는 2020년 처음 시행된 제도인데요. 농수산물 수입개방 확대에 따른 농어촌의 어려운 현실을 감안하여 국민연금 보험료의 일부를 국가에서 지원하는 제도입니다. 2024년 12월 31일까지 보험료 지원을 받을 수 있는 제도입니다.

월 최대 43,560원의 혜택을 받을 수 있는데요. 농어업 소득보다 농어업 외 소득이 많거나 농어업 외 소득이 연간 30,367,608원 초과자인 경우는 받을 수 없습니다. 자세한 사항은 국민연금 홈페이지나 콜센터 1355로 문의해 보세요.

국민연금 수령액을 늘리고 싶다면 현재 나의 국민연금 현황부터 파악해야겠죠? 또한 국민 수령나이와 방식도 중요하니, 잘 살펴보시기 바랍니다.

국민연금공단에서 운영하는 "내 곁에 국민연금" 어플을 설치하면 가입내역과 예상 노령 연금액을 조회할 수 있습니다. 더해서 상세 연금 조회를 하면 각종 크레딧 적용이나 연기연금 수령액 등도 확인할 수 있으니 적절하게 활용해 보세요. 여러분의 여유로운 은퇴준비를 응원합니다!