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변액보험 Q&A

변액보험에 대한 답변을 확인 하실 수 있습니다.

  • 변액보험이 무엇인가요?

    변액보험은 고객이 납입하는 보험료 중 일부를 따로 분리하여 수익을 추구하는 다양한 펀드에 투자합니다. 그리고 그 투자 수익을 보험금과 해약환급금에 반영하여 고객에게 돌려드립니다. 이 때, 투자 성과에 따라 지급금액이 변동되기 때문에 변액(變額, 상황에 따라 변하는 금액)보험이라는 이름으로 불립니다.

  • 변액보험 투자와 일반 펀드에 직접 투자가 다른가요?

    변액보험 투자와 일반 펀드를 통한 직접 투자는 1. 투자리스크 / 2. 보장기능 / 3. 운용 형태 및 비용 부분에서 차이가 있습니다.

    1. 투자리스크: 변액보험이나 일반 펀드의 투자성과가 고객의 책임으로 귀속되는 점은 동일하지만, 변액보험은 최저보증기능이 있으므로 투자리스크에 대한 부담을 완화시킬 수 있습니다. 변액보험은 최저사망보험금, 연금개시시점의 최저계약자적립액 등을 보증하기 때문에 투자 손실이 나더라도 이미 납입한 보험료 수준은 보장받을 수 있습니다. 일반 펀드의 경우 리스크를 고객이 100% 부담해야 합니다.

    2. 보장기능: 변액보험은 기본적으로 보험상품이기 때문에 사망/연금/질병 등의 보장 기능이 있습니다. 일반 펀드는 별도의 보장 기능이 없습니다.

    3. 운용 형태 및 비용: 변액보험은 최저보증기능과 위험 보장에 필요한 일부 비용을 제하고 펀드에 투자하기 때문에 일반 펀드 대비 초기 투자원금이 적습니다. 그래서 단기 운용 시에는 투자 수익 측면에서 불리할 수 있지만, 투자리스크에 대한 부담을 완화시킬 수 있는 최저보증기능과 위험 보장으로 투자 성과 이외의 보험 혜택과 관련세법에 부합하는 경우 비과세 혜택도 받을 수 있기 때문에 장기 운용에 적합한 상품입니다.

  • 변액보험 관리, 펀드변경 왜 필요한가요?

    변액보험은 선택한 펀드의 운용실적에 따라 수익률이 결정되므로, 펀드변경 및 추가납입 등의 지속적인 관리가 필요합니다.

    투자를 할 때는 다양한 자산에 분산투자하여 투자 위험을 줄이고, 안정적으로 수익을 확보하는 것이 중요합니다. 주식 시장이 상승세일 때는 주식형 펀드, 급격한 수익은 없을지라도 장기 안정적으로 수익을 확보하고자 한다면 채권형 펀드 비중을 높게 가져가는 등 펀드변경을 통해서 투자 수익을 높이거나 손실을 줄일 수 있는 것입니다.

    펀드변경은 보험사의 홈페이지나 모바일앱에서 고객이 직접 할 수도 있고, 보험사의 변액보험 전문 콜센터를 통해 전화상담 후 요청할 수도 있습니다.

    추가납입은 보험기간 중 보험료를 추가로 납입하는 것으로, 새로운 보험에 가입하여 보험료를 납입할 때보다 수수료가 적거나 없기 때문에 환급률을 높일 수 있습니다.

  • 펀드변경, 보험사가 알아서 해주면 안되나요?

    펀드 배분을 자동으로 변경해주거나, 투자 자산을 배분하는 펀드를 탑재한 형태의 변액보험을 선택할 수 있습니다.

    금융시장 변동성에 맞게 적절하게 펀드변경을 하며 수익률 극대화를 추구하면 좋겠지만, 고객이 직접 하기에 쉽지는 않습니다. 그래서 최근 보험사들은 주기적으로 그리고 자동으로 펀드를 투자원칙에 맞게 자동 재배분해주는 기능이나 하나의 펀드 안에서 투자 자산을 배분하는 펀드를 탑재한 변액보험을 선보였습니다. 또는 고객이 투자유형만 선택하면, 전문 투자자문사의 포트폴리오대로 펀드 자동변경을 해주는 변액보험도 있습니다.

  • 변액펀드 컨시어지 서비스는 무엇인가요?

    나만의 금융관리인, 변액펀드 컨시어지 서비스는 BNP파리바 카디프생명 변액보험 고객 대상 서비스입니다. 호텔의 VIP 컨시어지 데스크처럼 고객님의 변액펀드 수익률 관리에 필요한 1:1 맞춤형 콘텐츠를 제공해드립니다. BNP파리바 카디프생명 변액보험 고객이라면 'MY카디프' 앱과 고객행복센터(1688-1118 누르고 3번)를 통해 컨시어지 서비스를 신청할 수 있습니다.

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