변액보험에 대한 답변을 확인 하실 수 있습니다.
변액보험 투자와 일반 펀드를 통한 직접 투자는 1. 투자리스크 / 2. 보장기능 / 3. 운용 형태 및 비용 부분에서 차이가 있습니다.
1. 투자리스크: 변액보험이나 일반 펀드의 투자성과가 고객의 책임으로 귀속되는 점은 동일하지만, 변액보험은 최저보증기능이 있으므로 투자리스크에 대한 부담을 완화시킬 수 있습니다. 변액보험은 최저사망보험금, 연금개시시점의 최저계약자적립액 등을 보증하기 때문에 투자 손실이 나더라도 이미 납입한 보험료 수준은 보장받을 수 있습니다. 일반 펀드의 경우 리스크를 고객이 100% 부담해야 합니다.
2. 보장기능: 변액보험은 기본적으로 보험상품이기 때문에 사망/연금/질병 등의 보장 기능이 있습니다. 일반 펀드는 별도의 보장 기능이 없습니다.
3. 운용 형태 및 비용: 변액보험은 최저보증기능과 위험 보장에 필요한 일부 비용을 제하고 펀드에 투자하기 때문에 일반 펀드 대비 초기 투자원금이 적습니다. 그래서 단기 운용 시에는 투자 수익 측면에서 불리할 수 있지만, 투자리스크에 대한 부담을 완화시킬 수 있는 최저보증기능과 위험 보장으로 투자 성과 이외의 보험 혜택과 관련세법에 부합하는 경우 비과세 혜택도 받을 수 있기 때문에 장기 운용에 적합한 상품입니다.
변액보험은 선택한 펀드의 운용실적에 따라 수익률이 결정되므로, 펀드변경 및 추가납입 등의 지속적인 관리가 필요합니다.
투자를 할 때는 다양한 자산에 분산투자하여 투자 위험을 줄이고, 안정적으로 수익을 확보하는 것이 중요합니다. 주식 시장이 상승세일 때는 주식형 펀드, 급격한 수익은 없을지라도 장기 안정적으로 수익을 확보하고자 한다면 채권형 펀드 비중을 높게 가져가는 등 펀드변경을 통해서 투자 수익을 높이거나 손실을 줄일 수 있는 것입니다.
펀드변경은 보험사의 홈페이지나 모바일앱에서 고객이 직접 할 수도 있고, 보험사의 변액보험 전문 콜센터를 통해 전화상담 후 요청할 수도 있습니다.
추가납입은 보험기간 중 보험료를 추가로 납입하는 것으로, 새로운 보험에 가입하여 보험료를 납입할 때보다 수수료가 적거나 없기 때문에 환급률을 높일 수 있습니다.
청구권자가 해외에 있어도 지급받을 금액이 일정 금액 이하인 경우, 당사 콜센터 또는 마이카디프 앱을 통해 신청할 수 있습니다.
*계약별 실수령액 기준: 콜센터 이용 시 1억(단, 대출의 경우 한도 없음), 마이카디프 앱 이용 시 5천만 원 한도 내 가능
*콜센터 이용 시 신분증 및 본인 명의 휴대전화 인증, 마이카디프 앱 이용 시 카카오페이 인증 등 필요
*실수령액이 위 금액을 초과하는 경우, 국내에 있는 대리인 통하여 해외 체류 확인 서류를 제출 필요
*대리인이 신청하는 경우 청구권자와의 관계 확인을 위한 서류(가족관계증명서 등) 필요