변액보험 가입자들의 속마음! 가장 궁금해하는 Top 4

"증시가 불장이라 투자 금액을 늘리고 싶은데, 새 펀드나 보험에 가입하려니 수수료가 아까워요. 기존 변액보험을 활용해 돈을 더 굴릴 방법은 없나요?"

현재 보유 중인 변액보험의 수익률이 좋거나, 기존에 가입된 금융상품의 편리함 등 다양한 이유로 추가납입을 고민하고 계시는 분들도 많으실 텐데요. 추가납입제도의 장점과 유의사항을 쉽게 알려드립니다.

기본보험료에는 사업비가 부과되지만, 추가납입의 경우 기본보험료에 대비해 부과되는 사업비가 적은 편이라 계약자에게 유리합니다. 추가납입은 이미 보유 중인 보험계약에 추가로 보험료를 납입하는 방식이기 때문인데요. 즉, 추가납입 시 적립 가능한 원금이 많아지므로 추후 적립금액을 높이는 데 유리할 수 있습니다.

저축성 보험은 일정 요건을 충족하면 이자 소득에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 비과세 혜택이 적용되는 기준은 ①월납입액 150만 원 이하 혹은 일시납 1억 원 이하 ② 최초 보험료 납입일로부터 10년 이상 유지인데요. 기억해야 할 점은 이 한도에 추가납입보험료도 포함한다는 사실입니다. 따라서, 한도 내에 보험료를 추가납입하시면, 그만큼 비과세 혜택을 받는 금액도 더 커질 수 있죠.

비과세 혜택에 대한 자세한 요건은 아래 ‘변액보험 가입자가 반드시 알아야 할 세법 유의사항’에서 확인하실 수 있습니다.

"당장 목돈이 필요한데, 비과세 혜택을 받기 위해 지금까지 유지한 변액보험을 한순간에 해지하려니 너무 아까워요. 필요한 만큼만 쏙 빼서 쓸 수 있는 방법은 없을까요?"

오래 가입해둔 보험의 든든한 보장과 비과세 혜택은 그대로 지키면서, 인생의 중요한 시기마다 비상금을 만드는 '중도인출'의 3가지 핵심 장점을 알려드립니다.

보험을 중도 해지하면 그동안 쌓인 소중한 위험 보장(사망·질병 등)이 전부 사라질 뿐만 아니라, 장기 유지 시 주어지는 강력한 '비과세 혜택'까지 모두 날아가게 됩니다. 하지만 중도인출을 활용하면 보험 계약이 정상적으로 유지되므로 비과세 자격과 보장을 안전하게 유지할 수 있습니다.

보험사에서 돈을 빌리는 '보험계약대출(약관대출)'은 이자를 내야 하지만, 중도인출은 내가 펀드에 쌓아둔 적립금 중 일부를 그냥 '내 돈에서 꺼내 쓰는 것'입니다. 따라서 이자가 전혀 발생하지 않아 금융 비용 부담이 제로(0)에 가깝습니다. (※ 보험사에 따라 인출 시 수천 원 상당의 소액 수수료만 발생하거나 이 또한 면제될 수 있습니다.)

자녀 대학 진학이나 결혼 등 급한 불을 끄고 난 후, 나중에 다시 경제적인 여유가 생기면 앞서 설명드린 '추가납입 기능' 등을 활용해 여윳돈을 다시 채워 넣을 수 있습니다. 자금을 이처럼 고무줄처럼 유연하게 늘렸다 줄였다 할 수 있는 것이 변액보험의 가장 큰 매력입니다.

지금은 목돈 마련이나 사망 보장이 더 필요한 시기이지만, 나중에 은퇴하고 나면 매달 생활비로 나오는 연금이 더 필요할 것 같아요. 기존 보험을 그대로 유지하면서 연금처럼 쪼개어 받는 방법도 있을지 궁금해요.

변액보험(변액종신, 변액유니버셜 등) 가입자라면 은퇴 시점의 라이프 사이클에 맞춰 '연금전환특약'을 활용할 수 있습니다. 중도 해지 후 새 연금보험 상품에 가입하는 것보다 기존 계약의 특약을 활용하는 것이 왜 유리한지, 2가지 핵심 이유를 알려드립니다.

"10년 넘게 유지하면 비과세 혜택이 있다고 들었는데, 중간에 돈을 더 넣거나 빼 써도 상관없는 건가요? 나중에 세금 폭탄을 맞지 않으려면 정확한 세법 기준을 알고 싶어요."

소득세법 시행령 제25조에 명시된 유형별 법적 기준을 알기 쉽게 정리해 드립니다. 내 보험이 어디에 해당치 확인해 보세요.

가장 많은 고객이 가입하는 형태입니다. 다음 3가지 요건을 동시에 모두 충족해야 비과세가 됩니다.

은퇴 자금 등 큰돈을 한 번에 굴리는 형태입니다.