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전문성에 기반한 프리미엄 자산관리

  • 씨티은행의 글로벌 투자 전망과 위험관리 전략에 따른
    자산배분 포트폴리오
  • 국내 대표 ETF자문사 삼성자산운용*의 9가지 ETF 모델
    포트폴리오(* 한국거래소, 2020년 7월 말 기준)

‘수익성’과 ‘안정성’을 고려한 다양한
펀드 커버리지

  • 총 35종의 국내외 주식/채권, 대체/기타(골드, 달러, 리츠 등)
    펀드 제공
  • ETF펀드에서부터 일반펀드까지 다양한 펀드유형 선택 가능

전문가 자문에 따른 ‘펀드 자동변경’ (ETF 모델 포트폴리오 선택 시)

  • 선택한 투자유형의 모델 포트폴리오 내 펀드 자동변경
    (오토 리밸런싱)
  • 매 분기 펀드 자동변경을 통해 시장상황에 맞는 전문적인
    사후 관리

유의사항

  • 투자유형별 펀드배분(모델 포트폴리오)의 정보 제공 및 이에 따른 펀드 자동변경(오토 리밸런싱)은 분기별로 시행되며, 정보 제공 및 펀드 자동변경 주기는 향후 변경될 수 있습니다.
  • 계약자는 보험기간 중 매년 12회 이내의 범위 에서 펀드변경(기본보험료의 펀드별 투입비율 변경 및 특별계정 계약자적립금의 전부 또는 일부에 대한 펀드별 편입비율 변경, 계약일 이후의 펀드 자동변경 기능 신청, 투자유형 변경)을 할 수 있습니다. 현재 펀드 변경 시 수수료는 부과하고 있지 않으나, 차후 약관에서 정하는 한도 내에서 변경될 수 있습니다.(2020년 9월 기준)
  • 투자유형 변경 또는 선택은 홈페이지(www.cardif.co.kr), 모바일앱(MY카디프), 전화(고객행복센터)를 통해 가능합니다.
  • 이 상품은 실적배당형 상품이므로 운용결과에 따라 납입원금의 손실이 발생할 수 있으며, 그 손실은 계약자에게 귀속됩니다.
  • 기존에 체결했던 계약을 해지하고 새로운 계약을 체결할 경우, 보험인수가 거절되거나 가입나이의 증가로 보험료가 비싸질 수 있으며, 보장내용이 달라질 수 있습니다.
  • 이 보험계약은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않습니다. 다만, 약관에서 보험회사가 최저 보증하는 최저사망 보험금 및 예금자보호대상 금융 상품으로 전환된 계약 및 특약에 한하여 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호한도는 본 보험회사에 있는 귀하의 모든 예금보호대상 금융상품의 해지환급금(또는 만기 시 보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 합하여 1인당 “최고 5천만원”이며, 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지않습니다. 또한, 보험계약자 및 보험료 납부자가 법인이면 보호하지 않습니다.
  • 변액보험이 무엇인가요?

    변액보험은 고객이 납입하는 보험료 중 일부를 따로 분리하여 수익을 추구하는 다양한 펀드에 투자합니다. 그리고 그 투자 수익을 보험금과 해지환급금에 반영하여 고객에게 돌려드립니다. 이 때, 투자 성과에 따라 지급금액이 변동되기 때문에 변액(變額, 상황에 따라 변하는 금액)보험이라는 이름으로 불립니다.
  • 변액보험 투자와 일반 펀드에 직접 투자가 다른가요?

    변액보험 투자와 일반 펀드를 통한 직접 투자는 1. 투자리스크 / 2. 보장기능 / 3. 운용 형태 및 비용 부분에서 차이가 있습니다.
    1. 투자리스크
      변액보험이나 일반 펀드의 투자성과가 고객의 책임으로 귀속되는 점은 동일하지만, 변액보험은 최저보증기능이 있으므로 투자리스크에 대한 부담을 완화시킬 수 있습니다. 변액보험은 최저사망보험금, 최저연금적립금 등을 보증하기 때문에 투자 손실이 나더라도 이미 납입한 보험료 수준은 보장받을 수 있습니다. 일반 펀드의 경우 리스크를 고객이 100% 부담해야 합니다.
    2. 보장기능
      변액보험은 기본적으로 보험상품이기 때문에 사망/연금/질병 등의 보장 기능이 있습니다. 일반 펀드는 별도의 보장 기능이 없습니다.
    3. 운용 형태 및 비용
      변액보험은 최저보증기능과 위험 보장에 필요한 일부 비용을 제하고 펀드에 투자하기 때문에 일반 펀드 대비 초기 투자원금이 적습니다. 그래서 단기 운용 시에는 투자 수익 측면에서 불리할 수 있지만, 투자리스크에 대한 부담을 완화시킬 수 있는 최저보증기능과 위험 보장으로 투자 성과 이외의 보험 혜택과 관련세법에 부합하는 경우 비과세 혜택도 받을 수 있기 때문에 장기 운용에 적합한 상품입니다.
  • 변액보험 관리, 펀드변경 왜 필요한가요?

    변액보험은 선택한 펀드의 운용실적에 따라 수익률이 결정되므로, 펀드변경 및 추가납입 등의 지속적인 관리가 필요합니다.
    • 투자를 할 때는 다양한 자산에 분산투자하여 투자 위험을 줄이고, 안정적으로 수익을 확보하는 것이 중요합니다. 주식 시장이 상승세일 때는 주식형 펀드, 급격한 수익은 없을지라도 장기 안정적으로 수익을 확보하고자 한다면 채권형 펀드 비중을 높게 가져가는 등 펀드변경을 통해서 투자 수익을 높이거나 손실을 줄일 수 있는 것입니다.
    • 펀드변경은 보험사의 홈페이지나 모바일앱에서 고객이 직접 할 수도 있고, 보험사의 변액보험 전문 콜센터를 통해 전화상담 후 요청할 수도 있습니다.
    • 추가납입은 보험기간 중 보험료를 추가로 납입하는 것으로, 새로운 보험에 가입하여 보험료를 납입할 때보다 수수료가 적거나 없기 때문에 환급률을 높일 수 있습니다.
  • 펀드변경, 보험사가 알아서 해주면 안되나요?

    펀드 배분을 자동으로 변경해주거나, 투자 자산을 배분하는 펀드를 탑재한 형태의 변액보험을 선택할 수 있습니다.

    금융시장 변동성에 맞게 적절하게 펀드변경을 하며 수익률 극대화를 추구하면 좋겠지만, 고객이 직접 하기에 쉽지는 않습니다. 그래서 최근 보험사들은 주기적으로 그리고 자동으로 펀드를 투자원칙에 맞게 자동 재배분해주는 기능이나 하나의 펀드 안에서 투자 자산을 배분하는 펀드를 탑재한 변액보험을 선보였습니다. 또는 고객이 투자유형만 선택하면, 전문 투자자문사의 포트폴리오대로 펀드 자동변경을 해주는 변액보험도 있습니다.

해당 보험상품은 방카슈랑스 상품으로

아래의 판매제휴사를 통해 가입할 수 있습니다.

33개국 500여개 글로벌 제휴사

BNP파리바 카디프생명을 선택할까요?

BNP파리바 카디프생명은 2002년 10월 글로벌 BNP파리바카디프와 신한금융그룹의 합작으로 설립된 신뢰할 수 있는 보험회사입니다.

2009년 계열분리로 글로벌 BNP파리바카디프가 약 85%, 신한은행이 약 15% 지분 보유 중(2019년 12월 31일 기준)

  • 탄탄한 재정건전성 즉시 가용한 유동자산 적립금 약 411조 410억 원 (3,090억 유로)

    *모그룹 BNP파리바 2019년 12월 말 기준 (환율: 1유로=1,330.23원/ 2020.3.2)

  • 33개국 글로벌 고객의 선택 글로벌 네트워크를 통해 축적된 보험전문성

    (글로벌 본사 기준)

  • 자세한 내용은 상품안내장 및 약관, 가입시 유의사항을 확인하시기 바랍니다.
준법감시인 심의필 제20-213호 생명보험협회 심의필 제2020-2667호(2020.9.15)

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