상품특징
"보험으로 하는 월지급식 ELS 투자로 은퇴 후에도 자신있게!"
- 첫째, 월 수익 추구
- 월 수익 확정 기준 55인 ELS에 투자하여 매월 쿠폰수익이 발생할 경우 지급
- ※ 월지급식 파생결합증권에서 정한 월 수익(쿠폰) 지급평가 기준을 충족하지 못하는 경우에는 쿠폰이 지급되지 않습니다.
- ※ 이 상품은 유사 변액상품과 달리 쿠폰 자동인출이 발생하므로 해지환급금이 특별계정 투자수익률로 적립되지 않습니다.
- 둘째, 편안한 ELS 투자 추구
- 해외에 있어도, 아파서 병원에 있어도, 신경쓰지 않아도 개별 ELS 조기상환/ 만기상환 시점에 다른 ELS에 자동 재투자
- 셋째, 안전한 투자 추구
- No Knock-in 55인 ELS에만 투자
- 조기상환 없이 3년만기 평가일이 되었을 때, 만기일 하루만 기초자산 가격이 최초기준가격 대비 하한선(55%) 이상이면 수익이 상환되는 No Knock-in 구조
- 다만, 기초자산 가격 중 하나라도 최초기준가격 대비 55% 미만인 경우에는 투자 원금이 손실됩니다.
- 넷째, 비과세 혜택
- 관련세법에서 정하는 요건에 부합하는 경우 가능 (소득세법 시행령 제25조)
가입안내
"보험으로 하는 월지급식 ELS 투자로 은퇴 후에도 자신있게!"
- 가입나이
- 만15세~70세
- 보험기간
- 종신
- 납입주기
- 일시납
- 기본보험료
- 1,000만원 이상
- 월 수익 지급 유형
-
- ELS인컴조기지급형 펀드의 최초 월지급식 파생결합증권 편입일 이후 발생한 1차 월 수익(쿠폰)부터 지급(가입 후 청약철회 기간을 거쳐 ELS 최초 쿠폰 발생까지 최소 3개월)
- 가입 이후 초기부터 월 수익 활용 가능
- 주의사항
- ※ 월지급식 파생결합증권에서 매월 쿠폰 지급평가 기준에 따라 쿠폰이 발생하는 경우, 이 쿠폰에서 연 기준 1.3%p를 차감한 금액을 「쿠폰발생일 + 제2영업일」의 기준가격을 적용하여 MMF 재간접형 펀드로 이체합니다. 그리고, MMF 재간접형 펀드로 이체된 날의 해당월 마지막 영업일의 기준가격을 적용하여 계약자에게 지급합니다.
보장내용
"보험으로 하는 월지급식 ELS 투자로 은퇴 후에도 자신있게!"
- 사망보험금
- 기본보험료의 10% +「사망보험금 청구일 + 제3영업일」의 계약자적립금
- 주의사항
- ※ 일반계정으로 전환된 계약의 사망보험금은 ‘기본보험료의 10% + 사망시점의 계약자적립금’으로 합니다.
- ※ 계약자적립금은 특별계정의 운용실적에 따라 개별 계약자별로 배분된 금액 등을 말하며 특별계정의 운용실적에 따라 매일 변동할 수 있습니다. 또한, 일반계정으로 전환한 경우에는 공시이율로 적립한 금액을 말합니다.
- ※ 사망보험금이 사망보험금 청구시점의 이미 납입한 보험료보다 적을 경우 이미 납입한 보험료를 최저사망보험금으로 지급하며, 일반계정으로 전환된 경우에는 최저사망보험금을 보증하지 않습니다. 최저사망보험금 보증비용은 연 0.11%입니다.
- ※ 고의적 사고의 경우 사망보험금 지급이 제한됩니다. 다만, 계약의 보장개시일(부활(효력회복) 계약의 경우는 부활(효력회복) 청약일)부터 2년이 지난 후에 자살한 경우에는 사망보험금을 지급합니다.
- ELS 펀드 투자의 안정적인 수익 운용
- 신청조건 및 전환/변경 시기
- ELS인컴조기지급형 펀드에 계약자적립금의 전부 또는 일부가 편입된 경우
- 자동전환/변경 신청 후 매 조기 또는 만기 상환일에 목표수익률 이상인 경우 자동전환/변경
- 일반계정 자동전환
- 전환시기에 보험계약 대출 잔액이 없는 경우 계약자적립금 전액을 일반계정으로 자동 전환
- 계약자적립금을 일반계정에서 공시이율로 적립함으로써 안정적인 수익 관리 가능
- 채권형 펀드 자동변경
- 계약자적립금 전액을 베스트채권형 펀드로 자동 이전
- 채권형 펀드로 운용함으로써 주식형 펀드 대비 안정적인 수익 관리 가능
- 은퇴설계 펀드 자동변경
- 계약자적립금 전액을 TDF은퇴설계형 펀드로 자동 이전
- 은퇴 시점을 고려하여 자산배분을 하는 펀드로 운용함으로써, 노후 자금 관리 가능
- 주의사항
- ※ ELS 펀드 투자의 안정적인 수익 운용방법에서 목표수익률 105%부터 200%까지의 수익률 중 5% 단위의 수익률을 한가지 선택해야 합니다.
- ※ 일반계정 자동전환 및 채권형 펀드 자동변경, 은퇴설계펀드 자동변경 기능은 하나만 선택할 수 있습니다.
- 연금 전환 특약
- 계약자적립금을 연금으로 전환하여 현금흐름 확보 가능
- 전환대상
- 전환 전 계약 지급금의 전부 또는 일부 금액이 100만원 이상인 계약
- 전환 전 계약이 계약일 이후 10년 이상 지난 유효한 계약
- 주의사항
- ※ 연금전환 당시 판매 중인 연금전환특약의 기초서류 내용을 적용하므로, 약관과 보험요율 등이 현재 안내되는 내용(선택 가능한 연금지급형태, 기초율 및 공시이율(최저보증이율 포함))과 달라질 수 있습니다.
펀드소개
"보험으로 하는 월지급식 ELS 투자로 은퇴 후에도 자신있게!"
- 펀드명, 주요투자대상, 특별계정운용보수
- ELS인컴조기지급형
- 주요투자대상 : KOSPI200, HSCEI, HSI, S&P500, Eurostoxx50, Nikkei225, DAX, FTSE100, CAC40 지수에 연계된 월지급식 파생결합증권에 주로 투자
- 특별계정운용보수 : 합계 연 0.7%
- 자산운용사 : 신한BNP파리바자산운용, KB자산운용
- MMF재간접형
- 주요투자대상 : 국내 단기채권 및 현금성 자산 등에 주로 투자
- 특별계정운용보수 : 합계 연 0.15%
- 자산운용사 : 삼성자산운용
- TDF은퇴설계형
- 주요투자대상 : 라이프사이클에 따라 위험도를 조정하여 점진적으로 주식 비중을 줄여나가는 펀드에 주로 투자
- 특별계정운용보수 : 합계 연 0.61%
- 자산운용사 : 이스트스프링자산운용
- 베스트채권형
- 주요투자대상 : 채권, 대출, 채권형 펀드 및 채권관련 파생상품에 주로 투자
- 특별계정운용보수 : 합계 연 0.55%
- 자산운용사 : 이스트스프링자산운용
- 주의사항
- ※ MMF재간접형 펀드는 계약자에게 지급되는 쿠폰 및 부활 시 납입한 보험료에 한하여 운영됩니다.
- ※ 특별계정 운용보수는 연간 기준으로 작성되었으며 특별계정 계약자적립금의 연간 일정비율을 매일 특별계정에서 차감합니다. 재간접형 펀드의 경우 재간접 투자에 따른 별도의 수수료가 부가됩니다.
- ※ 펀드 안내는 2019년 4월 기준으로 작성되었으며, 수수료 및 운용사 등은 변경될 수 있습니다.
- [ELS 펀드 관련 주의사항]
- ※ 계약자는 계약을 체결할 때 ELS인컴조기지급형 펀드만을 선택할 수 있으며, 보험기간 중 특별계정 계약자적립금의 전부 또는 일부에 대한 펀드별 편입비율 변경을 할 수 없습니다.
- ※ 해지계약 부활(효력회복)을 위한 보험료 및 실효된 계약의 계약자적립금의 경우에는 ELS인컴조기지급형 펀드를 선택할 수 없습니다.
- ※개별 ELS 편입 시에 제시되는 쿠폰수익률은 해당 ELS가 조기상환 또는 만기상환 되었을 때를 가정한 것이므로, ELS구조 상 펀드 중도 환매 시 고객의 실제 펀드수익률은 쿠폰수익률보다 낮게 평가될 수 있으며, 해지환급금 예시에 적용되는 투자수익률과는 다를 수 있습니다.
해지환급금 예시
"보험으로 하는 월지급식 ELS 투자로 은퇴 후에도 자신있게!"
- 해지환급금 예시
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기준: 여자 40세, 납입보험료 1억원, ELS인컴조기지급형 펀드 100%, 단위: 만원
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해지환급금 예시 정보(구분:경과기간, 특별계정 투입금액 누계, 투자수익률 평균공시이율 2.5% 가정 (순수익률 -1.11%), 월평균쿠폰지급액, 해지환급금, 환급률) 표 입니다. 경과기간 특별계정
투입금액누계투자수익률 -1.00% 가정
(순수익률 -1.11%)해지환급금 환급률 3개월 9,749 9,723 97.2% 6개월 9,739 9,686 96.9% 9개월 9,728 9,648 96.5% 1년 9,718 9,611 96.1% 2년 9,675 9,462 94.6% 3년 9,633 9,314 93.1% 4년 9,590 9,169 91.7% 5년 9,547 9,025 90.3% 6년 9,505 8,882 88.8% 7년 9,462 8,741 87.4% 8년 9,419 8,602 86.0% 9년 9,376 8,464 84.6% 10년 9,334 8,328 83.3% 15년 9,118 7,667 76.7% 20년 8,901 7,040 70.4% -
해지환급금 예시 정보(구분:경과기간, 특별계정 투입금액 누계, 투자수익률 평균공시이율 2.5% 가정 (순수익률 2.39%), 월평균쿠폰지급액, 해지환급금, 환급률) 표 입니다. 경과기간 특별계정
투입금액누계투자수익률 2.50% 가정
(순수익률 2.39%)월평균쿠폰지급액 해지환급금 환급률 3개월 9,749 - 9,808 98.1% 6개월 9,739 9 9,827 98.3% 9개월 9,728 9 9,845 98.5% 1년 9,718 9 9,864 98.6% 2년 9,675 9 9,939 99.4% 3년 9,633 9 10,015 100.2% 4년 9,590 9 10,092 100.9% 5년 9,547 9 10,170 101.7% 6년 9,505 9 10,249 102.5% 7년 9,462 10 10,328 103.3% 8년 9,419 10 10,409 104.1% 9년 9,376 10 10,490 104.9% 10년 9,334 10 10,573 105.7% 15년 9,118 10 10,999 110.0% 20년 8,901 11 11,449 114.5% -
해지환급금 예시 정보(구분:경과기간, 특별계정 투입금액 누계, 투자수익률 평균공시이율 3.65% 가정, 월평균쿠폰지급액, 해지환급금, 환급률) 표 입니다. 경과기간 특별계정
투입금액 누계투자수익률 3.75% 가정
(순수익률 3.65%)월평균쿠폰지급액 해지환급금 환급률 3개월 9,749 - 9,838 98.4% 6개월 9,739 19 9,856 98.6% 9개월 9,728 19 9,875 98.8% 1년 9,718 19 9,894 98.9% 2년 9,675 19 9,970 99.7% 3년 9,633 19 10,046 100.5% 4년 9,590 20 10,123 101.2% 5년 9,547 20 10,202 102.0% 6년 9,505 20 10,281 102.8% 7년 9,462 20 10,361 103.6% 8년 9,419 20 10,442 104.4% 9년 9,376 20 10,523 105.2% 10년 9,334 21 10,606 106.1% 15년 9,118 21 11,034 110.3% 20년 8,901 22 11,486 114.9%
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- 주의사항
- ※ 이 보험계약은 유사 변액상품과 달리 쿠폰 자동인출이 발생하며, 자동인출된 쿠폰금액은 투자수익률로 적립되지 않습니다 .
- ※ 상기 해지환급금은 계약일 이후 4개월부터 매월 쿠폰(계약자적립금을 기준으로 투자수익률에서 연 기준 1.3%p를 차감하여 산출된 금액)이 지급되었다고 가정하여 산출된 금액입니다.
- ※ 상기 월평균쿠폰금액은 매월 쿠폰이 지급되었을 경우의 각 경과기간별 쿠폰금액의 평균액이며, 쿠폰금액 누계액은 매월 쿠폰이 지급되었을 경우의 경과기간까지 쿠폰금액의 합계액입니다.
- ※ 실제 지급되는 쿠폰 금액은 투자원금 및 쿠폰수익률 등에 따라 결정되므로 상기 예시에 가정된 금액과는 다르며, 매월 쿠폰 지급 조건 충족여부에 따라 지급되지 않을 수도 있습니다.
- ※ 이 보험계약은 납입한 보험료 중 위험보험료, 계약체결비용 및 계약관리비용 등을 차감한 후 특별계정(펀드)으로 투입·운용되고, 특별계정(펀드) 투자수익률이 반영된 특별계정 적립금에서 보증비용 등이 차감됩니다.
- ※ 특별계정(펀드) 수익률은 펀드의 기준가격의 변동으로 계산되며 특별계정 운용보수, 증권거래비용 및 기타비용 등 특별계정 운용비용은 매일 차감되어 기준가격에 반영되어 있습니다.
- ※ 평균공시이율은 감독원장이 정하는 바에 따라 산정한 전체 보험회사 공시이율의 평균으로, 전년도 9월말 기준 직전 12개월간 보험회사 평균공시이율입니다.
- ※ 상기 예시금액의 투자수익률은 ‘-1.0%’, ‘감독규정(제1-2조 제13호)에 따른 평균공시이율 2.5%’ 및 ‘동 이율의 1.5배인 3.75%’를 기준으로 계산한 금액이므로, 실제 개별 펀드 수익률 및 ELS 펀드의 경우 개별 ELS 편입 시에 제시되는 ELS 쿠폰수익률과는 다를 수 있습니다.
- ※ 상기 환급률은 투자수익률이 경과기간 동안 일정하게 유지된다고 가정하였을 때 계약자가 납입한 보험료 대비 해지환급금의 비율입니다.
- ※ 상기 예시된 금액 및 환급률 등이 미래의 수익을 보장하는 것은 아닙니다.
- ※ 해지환급금은 투자수익률에 따라 매일 변동하며, 중도해지할 경우 해지환급금은 납입보험료보다 적거나 없을 수 있습니다.
- ※ 해지환급금에는 최저보증이 없어 원금손실이 발생할 수 있으며, 그 손실은 모두 계약자에게 귀속됩니다.
- ※ 계약자는 계약이 소멸하기 전에 언제든지 계약을 해지할 수 있으며, 이 경우 지급하는 해지환급금은 「해지신청일+제3영업일」의 기준가격을 적용하여 지급합니다. 다만, 일반계정으로 전환한 계약의 해지환급금은 공시이율을 적용하여 계약이 해지된 날을 기준으로 이 계약의 ‘보험료 및 책임준비금 산출방법서’에 따라 계산합니다.
- ※ 상기 해지환급금은 세금공제 전 기준이며, 관련세법에서 정하는 요건에 부합하는 경우에 보험차익 비과세 혜택이 가능합니다.