(무)ELS인컴 변액보험Ⅴ(일시납)

"보험으로 하는 월지급식 ELS 투자로 은퇴 후에도 자신있게!"

가입나이

만15세~70세

보험기간

종신

납입주기

일시납

기본보험료

1,000만원 이상

월 수익 지급 유형

• ELS인컴조기지급형 펀드의 최초 월지급식 파생결합증권 편입일 이후 발생한 1차 월 수익(쿠폰)부터 지급(가입 후 청약철회 기간을 거쳐 ELS 최초 쿠폰 발생까지 최소 3개월)
• 가입 이후 초기부터 월 수익 활용 가능

주의사항

• ※ 월지급식 파생결합증권에서 매월 쿠폰 지급평가 기준에 따라 쿠폰이 발생하는 경우, 이 쿠폰에서 연 기준 1.3%p를 차감한 금액을 「쿠폰발생일 + 제2영업일」의 기준가격을 적용하여 MMF 재간접형 펀드로 이체합니다. 그리고, MMF 재간접형 펀드로 이체된 날의 해당월 마지막 영업일의 기준가격을 적용하여 계약자에게 지급합니다.

"보험으로 하는 월지급식 ELS 투자로 은퇴 후에도 자신있게!"

사망보험금

기본보험료의 10% +「사망보험금 청구일 + 제3영업일」의 계약자적립금

주의사항

• ※ 일반계정으로 전환된 계약의 사망보험금은 ‘기본보험료의 10% + 사망시점의 계약자적립금’으로 합니다.
• ※ 계약자적립금은 특별계정의 운용실적에 따라 개별 계약자별로 배분된 금액 등을 말하며 특별계정의 운용실적에 따라 매일 변동할 수 있습니다. 또한, 일반계정으로 전환한 경우에는 공시이율로 적립한 금액을 말합니다.
• ※ 사망보험금이 사망보험금 청구시점의 이미 납입한 보험료보다 적을 경우 이미 납입한 보험료를 최저사망보험금으로 지급하며, 일반계정으로 전환된 경우에는 최저사망보험금을 보증하지 않습니다. 최저사망보험금 보증비용은 연 0.11%입니다.
• ※ 고의적 사고의 경우 사망보험금 지급이 제한됩니다. 다만, 계약의 보장개시일(부활(효력회복) 계약의 경우는 부활(효력회복) 청약일)부터 2년이 지난 후에 자살한 경우에는 사망보험금을 지급합니다.

ELS 펀드 투자의 안정적인 수익 운용

신청조건 및 전환/변경 시기

• ELS인컴조기지급형 펀드에 계약자적립금의 전부 또는 일부가 편입된 경우
• 자동전환/변경 신청 후 매 조기 또는 만기 상환일에 목표수익률 이상인 경우 자동전환/변경

일반계정 자동전환

• 전환시기에 보험계약 대출 잔액이 없는 경우 계약자적립금 전액을 일반계정으로 자동 전환
• 계약자적립금을 일반계정에서 공시이율로 적립함으로써 안정적인 수익 관리 가능

채권형 펀드 자동변경

• 계약자적립금 전액을 베스트채권형 펀드로 자동 이전
• 채권형 펀드로 운용함으로써 주식형 펀드 대비 안정적인 수익 관리 가능

은퇴설계 펀드 자동변경

• 계약자적립금 전액을 TDF은퇴설계형 펀드로 자동 이전
• 은퇴 시점을 고려하여 자산배분을 하는 펀드로 운용함으로써, 노후 자금 관리 가능

주의사항

• ※ ELS 펀드 투자의 안정적인 수익 운용방법에서 목표수익률 105%부터 200%까지의 수익률 중 5% 단위의 수익률을 한가지 선택해야 합니다.
• ※ 일반계정 자동전환 및 채권형 펀드 자동변경, 은퇴설계펀드 자동변경 기능은 하나만 선택할 수 있습니다.

연금 전환 특약

계약자적립금을 연금으로 전환하여 현금흐름 확보 가능

전환대상

• 전환 전 계약 지급금의 전부 또는 일부 금액이 100만원 이상인 계약
• 전환 전 계약이 계약일 이후 10년 이상 지난 유효한 계약

주의사항

• ※ 연금전환 당시 판매 중인 연금전환특약의 기초서류 내용을 적용하므로, 약관과 보험요율 등이 현재 안내되는 내용(선택 가능한 연금지급형태, 기초율 및 공시이율(최저보증이율 포함))과 달라질 수 있습니다.

"보험으로 하는 월지급식 ELS 투자로 은퇴 후에도 자신있게!"

펀드명, 주요투자대상, 특별계정운용보수

ELS인컴조기지급형

• 주요투자대상 : KOSPI200, HSCEI, HSI, S&P500, Eurostoxx50, Nikkei225, DAX, FTSE100, CAC40 지수에 연계된 월지급식 파생결합증권에 주로 투자
• 특별계정운용보수 : 합계 연 0.7%
• 자산운용사 : 신한BNP파리바자산운용, KB자산운용

MMF재간접형

• 주요투자대상 : 국내 단기채권 및 현금성 자산 등에 주로 투자
• 특별계정운용보수 : 합계 연 0.15%
• 자산운용사 : 삼성자산운용

TDF은퇴설계형

• 주요투자대상 : 라이프사이클에 따라 위험도를 조정하여 점진적으로 주식 비중을 줄여나가는 펀드에 주로 투자
• 특별계정운용보수 : 합계 연 0.61%
• 자산운용사 : 이스트스프링자산운용

베스트채권형

• 주요투자대상 : 채권, 대출, 채권형 펀드 및 채권관련 파생상품에 주로 투자
• 특별계정운용보수 : 합계 연 0.55%
• 자산운용사 : 이스트스프링자산운용

주의사항

• ※ MMF재간접형 펀드는 계약자에게 지급되는 쿠폰 및 부활 시 납입한 보험료에 한하여 운영됩니다.
• ※ 특별계정 운용보수는 연간 기준으로 작성되었으며 특별계정 계약자적립금의 연간 일정비율을 매일 특별계정에서 차감합니다. 재간접형 펀드의 경우 재간접 투자에 따른 별도의 수수료가 부가됩니다.
• ※ 펀드 안내는 2019년 4월 기준으로 작성되었으며, 수수료 및 운용사 등은 변경될 수 있습니다.
• [ELS 펀드 관련 주의사항]
• ※ 계약자는 계약을 체결할 때 ELS인컴조기지급형 펀드만을 선택할 수 있으며, 보험기간 중 특별계정 계약자적립금의 전부 또는 일부에 대한 펀드별 편입비율 변경을 할 수 없습니다.
• ※ 해지계약 부활(효력회복)을 위한 보험료 및 실효된 계약의 계약자적립금의 경우에는 ELS인컴조기지급형 펀드를 선택할 수 없습니다.
• ※개별 ELS 편입 시에 제시되는 쿠폰수익률은 해당 ELS가 조기상환 또는 만기상환 되었을 때를 가정한 것이므로, ELS구조 상 펀드 중도 환매 시 고객의 실제 펀드수익률은 쿠폰수익률보다 낮게 평가될 수 있으며, 해지환급금 예시에 적용되는 투자수익률과는 다를 수 있습니다.

"보험으로 하는 월지급식 ELS 투자로 은퇴 후에도 자신있게!"

해지환급금 예시

투자수익률

투자수익률 -1.0% 가정투자수익률 2.5% 가정투자수익률 3.75% 가정

기준: 여자 40세, 납입보험료 1억원, ELS인컴조기지급형 펀드 100%, 단위: 만원

• 해지환급금 예시 정보(구분:경과기간, 특별계정 투입금액 누계, 투자수익률 평균공시이율 2.5% 가정 (순수익률 -1.11%), 월평균쿠폰지급액, 해지환급금, 환급률) 표 입니다.

  경과기간	특별계정 투입금액누계	투자수익률 -1.00% 가정 (순수익률 -1.11%)
  		해지환급금	환급률
  3개월	9,749	9,723	97.2%
  6개월	9,739	9,686	96.9%
  9개월	9,728	9,648	96.5%
  1년	9,718	9,611	96.1%
  2년	9,675	9,462	94.6%
  3년	9,633	9,314	93.1%
  4년	9,590	9,169	91.7%
  5년	9,547	9,025	90.3%
  6년	9,505	8,882	88.8%
  7년	9,462	8,741	87.4%
  8년	9,419	8,602	86.0%
  9년	9,376	8,464	84.6%
  10년	9,334	8,328	83.3%
  15년	9,118	7,667	76.7%
  20년	8,901	7,040	70.4%

• 해지환급금 예시 정보(구분:경과기간, 특별계정 투입금액 누계, 투자수익률 평균공시이율 2.5% 가정 (순수익률 2.39%), 월평균쿠폰지급액, 해지환급금, 환급률) 표 입니다.

  경과기간	특별계정 투입금액누계	투자수익률 2.50% 가정 (순수익률 2.39%)
  		월평균쿠폰지급액	해지환급금	환급률
  3개월	9,749	-	9,808	98.1%
  6개월	9,739	9	9,827	98.3%
  9개월	9,728	9	9,845	98.5%
  1년	9,718	9	9,864	98.6%
  2년	9,675	9	9,939	99.4%
  3년	9,633	9	10,015	100.2%
  4년	9,590	9	10,092	100.9%
  5년	9,547	9	10,170	101.7%
  6년	9,505	9	10,249	102.5%
  7년	9,462	10	10,328	103.3%
  8년	9,419	10	10,409	104.1%
  9년	9,376	10	10,490	104.9%
  10년	9,334	10	10,573	105.7%
  15년	9,118	10	10,999	110.0%
  20년	8,901	11	11,449	114.5%

• 해지환급금 예시 정보(구분:경과기간, 특별계정 투입금액 누계, 투자수익률 평균공시이율 3.65% 가정, 월평균쿠폰지급액, 해지환급금, 환급률) 표 입니다.

  경과기간	특별계정 투입금액 누계	투자수익률 3.75% 가정 (순수익률 3.65%)
  		월평균쿠폰지급액	해지환급금	환급률
  3개월	9,749	-	9,838	98.4%
  6개월	9,739	19	9,856	98.6%
  9개월	9,728	19	9,875	98.8%
  1년	9,718	19	9,894	98.9%
  2년	9,675	19	9,970	99.7%
  3년	9,633	19	10,046	100.5%
  4년	9,590	20	10,123	101.2%
  5년	9,547	20	10,202	102.0%
  6년	9,505	20	10,281	102.8%
  7년	9,462	20	10,361	103.6%
  8년	9,419	20	10,442	104.4%
  9년	9,376	20	10,523	105.2%
  10년	9,334	21	10,606	106.1%
  15년	9,118	21	11,034	110.3%
  20년	8,901	22	11,486	114.9%

주의사항

• ※ 이 보험계약은 유사 변액상품과 달리 쿠폰 자동인출이 발생하며, 자동인출된 쿠폰금액은 투자수익률로 적립되지 않습니다 .
• ※ 상기 해지환급금은 계약일 이후 4개월부터 매월 쿠폰(계약자적립금을 기준으로 투자수익률에서 연 기준 1.3%p를 차감하여 산출된 금액)이 지급되었다고 가정하여 산출된 금액입니다.
• ※ 상기 월평균쿠폰금액은 매월 쿠폰이 지급되었을 경우의 각 경과기간별 쿠폰금액의 평균액이며, 쿠폰금액 누계액은 매월 쿠폰이 지급되었을 경우의 경과기간까지 쿠폰금액의 합계액입니다.
• ※ 실제 지급되는 쿠폰 금액은 투자원금 및 쿠폰수익률 등에 따라 결정되므로 상기 예시에 가정된 금액과는 다르며, 매월 쿠폰 지급 조건 충족여부에 따라 지급되지 않을 수도 있습니다.
• ※ 이 보험계약은 납입한 보험료 중 위험보험료, 계약체결비용 및 계약관리비용 등을 차감한 후 특별계정(펀드)으로 투입·운용되고, 특별계정(펀드) 투자수익률이 반영된 특별계정 적립금에서 보증비용 등이 차감됩니다.
• ※ 특별계정(펀드) 수익률은 펀드의 기준가격의 변동으로 계산되며 특별계정 운용보수, 증권거래비용 및 기타비용 등 특별계정 운용비용은 매일 차감되어 기준가격에 반영되어 있습니다.
• ※ 평균공시이율은 감독원장이 정하는 바에 따라 산정한 전체 보험회사 공시이율의 평균으로, 전년도 9월말 기준 직전 12개월간 보험회사 평균공시이율입니다.
• ※ 상기 예시금액의 투자수익률은 ‘-1.0%’, ‘감독규정(제1-2조 제13호)에 따른 평균공시이율 2.5%’ 및 ‘동 이율의 1.5배인 3.75%’를 기준으로 계산한 금액이므로, 실제 개별 펀드 수익률 및 ELS 펀드의 경우 개별 ELS 편입 시에 제시되는 ELS 쿠폰수익률과는 다를 수 있습니다.
• ※ 상기 환급률은 투자수익률이 경과기간 동안 일정하게 유지된다고 가정하였을 때 계약자가 납입한 보험료 대비 해지환급금의 비율입니다.
• ※ 상기 예시된 금액 및 환급률 등이 미래의 수익을 보장하는 것은 아닙니다.
• ※ 해지환급금은 투자수익률에 따라 매일 변동하며, 중도해지할 경우 해지환급금은 납입보험료보다 적거나 없을 수 있습니다.
• ※ 해지환급금에는 최저보증이 없어 원금손실이 발생할 수 있으며, 그 손실은 모두 계약자에게 귀속됩니다.
• ※ 계약자는 계약이 소멸하기 전에 언제든지 계약을 해지할 수 있으며, 이 경우 지급하는 해지환급금은 「해지신청일+제3영업일」의 기준가격을 적용하여 지급합니다. 다만, 일반계정으로 전환한 계약의 해지환급금은 공시이율을 적용하여 계약이 해지된 날을 기준으로 이 계약의 ‘보험료 및 책임준비금 산출방법서’에 따라 계산합니다.
• ※ 상기 해지환급금은 세금공제 전 기준이며, 관련세법에서 정하는 요건에 부합하는 경우에 보험차익 비과세 혜택이 가능합니다.