30대에 꼭 해야 할 재테크 점검 포인트 6가지

 

30대에 꼭 해야 할 재테크 점검 포인트 6가지

 

어리숙한 사회 초년기를 지나 어느 정도 안정적인 소득이 생기고 지출의 맛(?)을 알기 시작하는 30대. 하지만 방심하고 있다가는 어느 순간 40대가 코앞으로 다가와 있음을 실감하게 될 겁니다.

 

40대는 소득과 지출이 가장 많아지는 연령대인데요. 재테크와 자산관리 습관이 제대로 잡혀있지 않다면, 40대에 돈을 모으기란 하늘의 별 따기처럼 정말 어렵습니다. 주택 관련 대출금이나, 자녀 교육비, 부모님 부양 등으로 매달 고정지출비용이 쑥쑥 빠져나가기 바쁘죠. 그래서 오늘은 30대 재테크 체크리스트에 대해 알아보겠습니다.

 

 

30대 재테크 점검 포인트 ① 현 금융상태 점검

 

월 소득과 지출, 월 저축과 투자, 현재 부채 상태 등 현금의 흐름과 자산에 대한 정보를 정확하게 파악해야 합니다. 30대는 아직 싱글이거나 결혼을 했어도 애가 없거나 어린 경우가 많기 때문에 차를 사거나, 명품을 사거나 럭셔리 여행을 즐길 수 있는 때이죠. 어영부영 지내다 보면 월 지출이 늘어나기 쉽습니다. 40대를 준비하기 위해 플렉스하고 싶은 마음은 잠시 접어두고, 목돈을 마련할 수 있도록 나의 현재 금융 상태를 1원까지 세세하게 파악해두는 것이 좋습니다.

 

 

30대 재테크 점검 포인트 ② 가입한 금융상품 정보 확인

 

예금, 보험, 연금, 펀드, 대출상품 등, 내가 현재 가입해 놓은 모든 상품의 정보를 확인해 놓습니다. 예금이나 보험은 몇 개를 얼마나 갖고 있는지, 펀드를 갖고 있다면 몇 개의 상품에 얼마씩 투자하고 있는지, 대출받은 상품의 규모와 금리는 어떻게 되는지 꼼꼼하게 파악해 놓아야 한다는 거죠.

 

제로 금리 시대에 예금을 드는 경우는 거의 없겠지만 간혹 우대금리로 나온 상품이 있다면 목돈을 만들기 위해 가입할 필요도 있습니다. 주식을 한다면 우량기업의 주식을 꾸준히 사 모으는 것도 방법이 될 수 있겠죠. 현재 어떤 상품에 가입되어 있는지 파악해야 앞으로 어떤 상품을 활용해서 재테크를 할지 계획을 세울 수 있습니다.

 

 

30대 재테크 점검 포인트 ③ 투자 원칙 수립

 

이미 가입된 금융상품 정보 확인이 끝났다면 이제는 나만의 투자 원칙을 세워야 합니다. 저마다 상황도 다르고 수입도 다르니까요. 30대이지만 어떤 사람은 여전히 싱글이고, 어떤 사람은 벌써 4인 가족을 이루고 있을 수도 있습니다.

 

 

투자 성향도 다양합니다. 저금리여도 예금을 유지하겠다는 신념을 갖고 있을 수 있고, 가상화폐에 투자하거나 주식 비중을 높여야겠다는 경우도 있습니다. 어떠한 경우라도 ‘친구가 하니까 나도 한다’ 식의 방식은 위험합니다. 앞으로 입지가 좋은 지역에 부동산을 마련한다든지, 흔들릴 일 없는 기업의 우량주식을 계속 매입한다든지, 투자 상품에 손해가 난다면 몇 % 손실까지 버틸 것인지 등, 자기만의 확실한 데드라인, 원칙을 세워야 합니다. 그래야 40대에 노후를 위한 투자를 부담 없이 진행할 수 있습니다.

 

 

30대 재테크 점검 포인트 ④ 재테크 관련 정보 습득

 

요즘은 재테크 정보 홍수의 시대 라고 할 만큼 여기저기에서 각종 재테크, 투자 정보가 쏟아져 나오죠. 재테크를 하면서 자신만의 성공 경험이 쌓인 분들도 있을 텐데요. 성공 이후, 잘못하면 나만의 감각이나 고정관념에 갇힐 수 있습니다. 세상은 빠르게 바뀌고 있는데 말이에요.

 

정부의 정책 변화나 세계경제 트렌드, 새로운 금융상품 등을 꾸준히 업데이트해야 합니다. 재테크 관련 카페, 블로그, SNS, 경제 관련 채널 등을 수시로 확인하며 최신 정보를 습득하는 것이 좋습니다.

 

 

제때 정보를 습득했다고 하더라도 제대로 활용하지 못한다면 무의미하겠죠. 수많은 정보 중 옥석을 가릴 수 있는 재테크 멘토를 찾는 게 좋습니다. 나의 판단이 맞는지 묻고, 서로 이야기 하는 거죠. 대박 나는 정보를 찾으라는 얘기가 아닙니다.

 

혼자 판단하기보다는 함께, 또는 이중 삼중으로 확인하고 점검하는 것이 안전하기 때문입니다. 좋은 정보를 공유하고, 혹여 손실이 나더라도 정신적으로 의지가 되어 줄 수 있는 멘토. 내가 생각하지 못한 다른 부분들을 찾아주고, 지적해 주는 사람이라면 좋습니다. 사람은 자신보다 더 나은 행동을 하는 사람과 함께 있으면 그 방향으로 따라가게 된다고 하잖아요. 함께 더 나은 길을 안내해 줄 재테크 멘토를 찾아보세요.

 

 

30대 재테크 점검 포인트 ⑥ 구체적 목표 설정

 

재테크를 왜 하는지 구체적인 목표를 설정하는 것이 좋습니다. 재테크를 하느라 일상을 놓칠 수도 있고, 가족이나 친구로부터 외면당해 외로워질 수도 있습니다. 그러므로 왜 내가 재테크를 하는지 구체적이고 확실한 목표를 갖고 있어야 합니다.
내 집 장만을 위해서라든지, 자녀 교육비를 준비한다든지, 부모님 병원비를 모은다든지, 투자를 위한 목돈을 마련한다든지 말이죠.

 

 

그렇다고 30대의 빛나는 시간을 온통 재테크에 바칠 수는 없는 일입니다. 리프레시 하는 시간도 필요하고, 은퇴 이후의 수입을 위해 뭔가 배우고 준비하는 시간도 가져야죠. 평일 국내 여행을 선택해 합리적인 비용으로 리프레시 하거나, 아카데미나 문화센터, 온라인 프로그램 등을 활용해 큰돈을 들이지 않고 취미를 개발하는 등 인생의 재테크를 위한 노력도 해야 합니다.

 

 

30대 재테크 점검 포인트, 잘 살펴보셨나요? 어떤 부분을 채워나가야할지, 체크리스트처럼 하나씩 점검해봐도 좋겠죠?

 

워렌 버핏이 이런 말을 했습니다. “잠자는 동안에도 돈이 들어오는 방법을 찾아내지 못한다면 당신은 죽을 때까지 일을 해야만 할 것이다.”라고요. 재테크 점검 포인트를 잘 활용해서 잠자는 순간뿐만 아니라 노후에도 돈이 들어오는 든든한 캐시플로우를 마련해 두시기 바랍니다.

 

 

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