상품특징

"저금리 시대, 안정성 강화한 ELS 투자로 비과세 혜택까지 가능(관련세법 요건 부합 시)"

첫째, 안정성 강화한 ELS 투자 추구
조기상환 조건을 높이고 만기상환 베리어를 낮춘 ELS
  • 100-100-95-95-90-55
만기일 종가에 따른 수익을 지급하는 No Knock-In 구조의 ELS에 투자
  • 조기상환 없이 3년만기 평가일이 되었을 때, 기초자산 가격(종가)이 모두 최초기준가격 대비 55% 이상인 경우 수익 상환
  • ELS 조기/만기 상환 시에 수익 상환 후 자동 재투자
  • 다만, ELS만기일에 상환조건을 충족하지 못할 경우에는 만기 시 ELS투자원금이 손실됩니다.
개별주식보다 안정성이 높은 지수형 ELS
  • KOSPI200, HSCEI, HSI, S&P500, Eurostoxx50, Nikkei225, DAX, FTSE100, CAC40 중 두 개 또는 세 개 주가지수에 연계하는 ELS
둘째, 보험으로 자산관리
안정적으로 투자 수익 운용
  • 일반계정 자동전환 or 채권형 펀드 자동변경 or 은퇴설계 펀드 자동변경으로 일시납 ELS 펀드 투자수익을 안정적으로 운용 (세가지 기능 중 하나만 선택 가능)
  • ELS펀드 안심 전환으로 적립형 계약 안정적인 수익 관리
셋째, 비과세 혜택
관련세법에서 정하는 요건에 부합하는 경우 가능 (소득세법 시행령 제25조)

가입안내

"저금리 시대, 안정성 강화한 ELS 투자로 비과세 혜택까지 가능(관련세법 요건 부합 시)"

가입나이
만15세~70세
보험기간
종신
납입주기/납입기간
일시납
월납/5년
기본보험료
일시납 : 1,000만원 이상
적립형 : 10만원 이상
  • 적립형 보험 가입 정보(구분:기본보험료 및 추가납입보험료, 보험료 할인금액) 표 입니다.
    기본보험료 보험료 할인금액
    각 50만원 초과 초과금액의 1%
  • ※ 계약자의 신청이 있는 경우, 보험료 할인금액을 계약자적립금에 가산하여 적립할 수 있습니다.
  • ※ 계약을 체결할 때 선택한 보험료 할인 및 보험료 할인금액 가산적립 방식은 변경할 수 없습니다.
ELS펀드 안심전환* 뉴ELS프로적립형Ⅱ 펀드에 의무 적용
뉴ELS프로적립형Ⅱ 펀드 설정일 이후 7년 후부터 개별 ELS에서 발생하는 조기 또는 만기상환금액을 TDF은퇴설계형 펀드로 자동 이전함으로써 안정적으로 수익 관리 (다만, 계약자의 신청에 따라 베스트 채권형 펀드로 변경 가능)
주의사항
  • ※ ELS펀드 안심전환은 뉴ELS프로적립형Ⅱ 펀드에 적용되는 사항으로, 펀드 설정일 이후 7년 후부터 발생하는 모든 ELS상환 금액은 TDF은퇴설계형 펀드로 자동 이전되며, 한번 이전된 금액은 다시 ELS에 투자할 수 없습니다. 따라서 투자된 ELS의 순차적인 상환 및 이전에 따라 일정기간(최대10년) 경과 후에는 더 이상 ELS에 투자할 수 없습니다.

보장내용

"저금리 시대, 안정성 강화한 ELS 투자로 비과세 혜택까지 가능(관련세법 요건 부합 시)"

사망보험금
일시납
기본보험료의 10% + 「사망보험금 청구일 + 제3영업일」의 계약자적립금
적립형
기본보험료의 1,000% + 「사망보험금 청구일 + 제3영업일」의 계약자적립금
주의사항
  • ※ 일반계정으로 전환된 계약의 사망보험금은 일시납의 경우 '기본보험료의 10% + 사망시점의 계약자적립금', 적립형의 경우 '기본보험료의 1,000% + 사망시점의 계약자적립금'입니다.
  • ※ 계약자적립금은 특별계정의 운용실적에 따라 개별 계약자별로 배분된 금액 등을 말하며 특별계정의 운용실적에 따라 매일 변동할 수 있습니다. 또한, 일반계정으로 전환한 경우에는 공시이율로 적립한 금액을 말합니다.
  • ※ 사망보험금이 사망보험금 청구시점의 이미 납입한 보험료보다 적을 경우 이미 납입한 보험료를 최저사망보험금으로 지급하며, 일반계정으로 전환된 경우에는 최저사망보험금을 보증하지 않습니다. 최저사망보험금 보증비용은 연 0.11%입니다.
  • ※ 고의적 사고의 경우 사망보험금 지급이 제한됩니다. 다만, 계약의 보장개시일(부활(효력회복) 계약의 경우는 부활(효력회복) 청약일)부터 2년이 지난 후에 자살한 경우에는 사망보험금을 지급합니다.
일시납 ELS펀드 투자의 안정적인 수익 운용
신청조건 및 전환/변경 시기
  • ELS프로주가지수연계형 펀드에 계약자적립금의 전부 또는 일부가 편입된 경우
  • 자동전환/변경 신청 후 매 조기 또는 만기 상환일에 목표수익률 이상인 경우 자동전환/변경
일반계정 자동전환
  • 전환시기에 보험계약 대출 잔액이 없는 경우 계약자적립금 전액을 일반계정으로 자동 전환
  • 계약자적립금을 일반계정에서 공시이율로 적립함으로써 안정적인 수익 관리 가능
채권형 펀드 자동변경
  • 계약자적립금 전액을 베스트채권형 펀드로 자동 이전
  • 채권형 펀드로 운용함으로써 주식형 펀드 대비 안정적인 수익 관리 가능
은퇴설계 펀드 자동변경
  • 계약자적립금 전액을 TDF은퇴설계형 펀드로 자동 이전
  • 은퇴 시점을 고려하여 자산배분을 하는 펀드로 운용함으로써, 노후 자금 관리 가능
주의사항
  • ※ ELS펀드 투자의 안정적인 수익 운용방법에서 목표수익률 105%부터 200%까지의 수익률 중 5% 단위의 수익률을 한가지 선택해야 합니다.
  • ※ 일반계정 자동전환 및 채권형 펀드 자동변경, 은퇴설계펀드 자동변경 기능은 하나만 선택할 수 있습니다.
연금 전환 특약
계약자적립금을 연금으로 전환하여 현금흐름 확보 가능
전환대상
  • 1) 전환 전 계약 지급금의 전부 또는 일부 금액이 100만원 이상인 계약
  • 2) 전환 전 계약이 계약일 이후 5년 이상 지난 유효한 계약
  • 3) 기본보험료의 납입이 완료된 계약
주의사항
  • ※ 연금전환 당시 판매 중인 연금전환특약의 기초서류 내용을 적용하므로, 약관과 보험요율 등이 현재 안내되는 내용(선택 가능한 연금지급형태, 기초율 및 공시이율(최저보증이율 포함))과 달라질 수 있습니다.

펀드소개

"저금리 시대, 안정성 강화한 ELS 투자로 비과세 혜택까지 가능(관련세법 요건 부합 시)"

펀드명, 주요투자대상, 특별계정운용보수
ELS프로주가지수연계형/뉴ELS프로적립형Ⅱ
  • 주요투자대상 : KOSPI200, HSCEI, HSI, S&P500, Eurostoxx50, Nikkei225, DAX, FTSE100, CAC40 지수에 연계된 파생결합증권에 주로 투자
  • 특별계정운용보수 : 합계 연 0.7%
  • 자산운용사 : 신한BNP파리바자산운용/KB자산운용
MMF재간접형
  • 주요투자대상 : 국내 단기채권 및 현금성 자산 등에 주로 투자
  • 특별계정운용보수 : 합계 연 0.15%
  • 자산운용사 : 삼성자산운용
베스트주식형
  • 주요투자대상 : 주식, 주식형펀드 및 주식관련 파생상품에 주로 투자
  • 특별계정운용보수 : 합계 연 0.9%
  • 자산운용사 : 신한BNP파리바자산운용/삼성자산운용/한화자산운용/이스트스프링자산운용
글로벌채권재간접형
  • 주요투자대상 : 해외채권에 투자하는 집합투자기구의 집합투자증권에 주로 투자
  • 특별계정운용보수 : 합계 연 0.47%
  • 자산운용사 : 프랭클린템플턴투신운용
토탈리턴채권재간접형
  • 주요투자대상 : 미국내 및 우량등급 채권에 주로 투자
  • 특별계정운용보수 : 합계 연 0.315%
  • 자산운용사 : KB자산운용
TDF은퇴설계형
  • 주요투자대상 : 라이프사이클에 따라 위험도를 조정하여 점진적으로 주식 비중을 줄여나가는 펀드에 주로 투자
  • 특별계정운용보수 : 합계 연 0.61%
  • 자산운용사 : 이스트스프링자산운용
베스트채권형
  • 주요투자대상 : 채권, 대출, 채권형 펀드 및 채권관련 파생상품에 주로 투자
  • 특별계정운용보수 : 합계 연 0.55%
  • 자산운용사 : 이스트스프링자산운용
주의사항
  • ※ 특별계정 운용보수는 연간 기준으로 작성되었으며 특별계정 계약자적립금의 연간 일정비율을 매일 특별계정에서 차감합니다.
  • ※ 재간접형 펀드의 경우 재간접투자에 따른 별도의 수수료가 부가됩니다.
  • ※ 해외펀드 중 환오프형의 경우, 해외주식이나 채권 등 해외유가증권 투자 시에 별도의 환헤지 전략을 실시하지 않으므로, 환율변동에 따라 자산가치가 변동되거나 손실을 볼 수도 있습니다.
  • ※ 펀드 변경은 연 12회 가능하며, 수수료는 없습니다.(2019년 4월 기준)다만, 차후 약관에서 정하는 한도에 따라 변경될 수 있습니다.
  • ※ 펀드 안내는 2019년 4월 기준으로 작성되었으며, 상기 펀드 정보의 수수료, 운용사 및 환헤지 전략, 하위펀드 등은 향후 변경될 수 있습니다.
  • [ELS 펀드 선택 제한 사항]
  • ※ ELS프로주가지수연계형 펀드는 일시납 가입 시, 뉴ELS프로적립형 펀드는 적립형 가입시 선택 가능합니다.
  • ※ 펀드 변경을 하는 경우, ELS 펀드는 투입비율 또는 편입비율을 감소시키는 변경만 가능합니다.
  • ※ 추가납입, 해지계약 부활(효력회복)을 위한 보험료 및 실효된 계약의 계약자적립금의 경우에는 ELS 펀드를 선택할 수 없습니다.
  • ※ 뉴ELS프로적립형Ⅱ 펀드는 투자일, 상환일, 만기일, 쿠폰수익률 등이 동일하지 않은 다수의 개별 ELS에 분산 투자합니다. 펀드 기준가격은 개별 ELS의 다른 상황(매입일, 상환일, 쿠폰, 매입 시 대비 기준지수의 수준 등)을 반영하여 산정하므로, 펀드 평가시점에 따라 수익률이 달라질 수 있습니다.
  • ※ 개별 ELS 편입 시에 제시되는 쿠폰수익률은 해당 ELS가 조기상환 또는 만기상환 되었을 때를 가정한 것이므로, ELS구조 상 펀드 중도 환매 시 고객의 실제 펀드수익률은 쿠폰수익률보다 낮게 평가될 수 있으며, 해지환급금 예시에 적용되는 투자수익률과는 다를 수 있습니다.

해지환급금 예시

"저금리 시대, 안정성 강화한 ELS 투자로 비과세 혜택까지 가능(관련세법 요건 부합 시)"

해지환급금 예시
일시납 해지환급금 예시

  • 기준:여자40세, 보험기간 종신, 일시납, 기본보험료 5,000만원, ELS프로주가지수연계형 100% 단위:만원

    해지환급금 예시 정보(구분:경과기간, 실납입보험료, 특별계정 투입금액 누계, 투자수익률 -1.0% 가정 (순수익률 -1.1%), 해지환급금, 환급률) 표 입니다.
    경과기간 실납입보험료 특별계정투입금액누계 투자수익률 -1.00% 가정
    (순수익률 -1.11%)
    해지환급금 환급률
    3개월 5,000 4,874 4,861 97.2%
    6개월 5,000 4,869 4,843 96.9%
    9개월 5,000 4,864 4,824 96.5%
    1년 5,000 4,859 4,805 96.1%
    2년 5,000 4,837 4,731 94.6%
    3년 5,000 4,816 4,657 93.1%
    4년 5,000 4,795 4,584 91.7%
    5년 5,000 4,773 4,512 90.3%
    6년 5,000 4,752 4,441 88.8%
    7년 5,000 4,731 4,370 87.4%
    8년 5,000 4,709 4,301 86.0%
    9년 5,000 4,688 4,232 84.6%
    10년 5,000 4,667 4,164 83.3%
    15년 5,000 4,559 3,833 76.7%
    20년 5,000 4,450 3,520 70.4%
  • 기준:여자40세, 보험기간 종신, 일시납, 기본보험료 5,000만원, ELS프로주가지수연계형 100% 단위:만원

    해지환급금 예시 정보(구분:경과기간, 실납입보험료, 특별계정 투입금액 누계, 투자수익률 2.5% 가정(순수익률 2.4%), 해지환급금, 환급률) 표 입니다.
    경과기간 실납입보험료 특별계정투입금액누계 투자수익률 2.50% 가정
    (순수익률 2.39%)
    해지환급금 환급률
    3개월 5,000 4,874 4,904 98.1%
    6개월 5,000 4,869 4,927 98.6%
    9개월 5,000 4,864 4,951 99.0%
    1년 5,000 4,859 4,975 99.5%
    2년 5,000 4,837 5,072 101.5%
    3년 5,000 4,816 5,172 103.5%
    4년 5,000 4,795 5,274 105.5%
    5년 5,000 4,773 5,378 107.6%
    6년 5,000 4,752 5,485 109.7%
    7년 5,000 4,731 5,594 111.9%
    8년 5,000 4,709 5,706 114.1%
    9년 5,000 4,688 5,821 116.4%
    10년 5,000 4,667 5,938 118.8%
    15년 5,000 4,559 6,567 131.4%
    20년 5,000 4,450 7,274 145.5%
  • 기준:여자40세, 보험기간 종신, 일시납, 기본보험료 5,000만원, ELS프로주가지수연계형 100% 단위:만원

    해지환급금 예시 정보(구분:경과기간, 실납입보험료, 특별계정 투입금액 누계,투자수익률 3.75% 가정(순수익률 2.9%), 해지환급금, 환급률) 표 입니다.
    경과기간 실납입보험료 특별계정투입금액누계 투자수익률 3.75% 가정
    (순수익률 3.64%)
    해지환급금 환급률
    3개월 5,000 4,874 4,919 98.4%
    6개월 5,000 4,869 4,957 99.2%
    9개월 5,000 4,864 4,997 99.9%
    1년 5,000 4,859 5,036 100.7%
    2년 5,000 4,837 5,197 104.0%
    3년 5,000 4,816 5,365 107.3%
    4년 5,000 4,795 5,538 110.8%
    5년 5,000 4,773 5,718 114.4%
    6년 5,000 4,752 5,904 118.1%
    7년 5,000 4,731 6,097 121.9%
    8년 5,000 4,709 6,297 125.9%
    9년 5,000 4,688 6,504 130.1%
    10년 5,000 4,667 6,719 134.4%
    15년 5,000 4,559 7,914 158.3%
    20년 5,000 4,450 9,342 186.9%
적립형 해지환급금 예시

  • 기준: 여자 40세, 보험기간 종신, 월납, 5년납, 보험료 할인금액 가산적립 방식, 기본보험료 100만원, 뉴ELS프로적립형 100%, 단위:만원

    적립형 해지환급금 예시 정보(구분:경과기간, 실납입보험료, 특별계정 투입금액 누계, 투자수익률 -1.0% 가정(순수익률 -1.1%), 해지환급금, 환급률) 표 입니다.
    경과기간 실납입보험료 특별계정투입금액 누계 투자수익률 -1.00% 가정
    (순수익률 -1.11%)
    해지환급금 환급률
    3개월 300 289 290 96.8%
    6개월 600 578 579 96.7%
    9개월 900 867 868 96.5%
    1년 1,200 1,156 1,155 96.3%
    2년 2,400 2,308 2,294 95.6%
    3년 3,600 3,456 3,415 94.9%
    4년 4,800 4,599 4,520 94.2%
    5년 6,000 5,739 5,608 93.5%
    6년 6,000 5,716 5,524 92.1%
    7년 6,000 5,694 5,441 90.7%
    8년 6,000 5,672 5,358 89.3%
    9년 6,000 5,649 5,276 87.9%
    10년 6,000 5,627 5,196 86.6%
    15년 6,000 5,514 4,804 80.1%
    20년 6,000 5,398 4,431 73.9%
  • 기준: 여자 40세, 보험기간 종신, 월납, 5년납, 보험료 할인금액 가산적립 방식, 기본보험료 100만원, 뉴ELS프로적립형 100%, 단위:만원

    적립형 해지환급금 예시 정보(구분:경과기간, 실납입보험료, 특별계정 투입금액 누계, 투자수익률 2.5% 가정(순수익률 2.4%), 해지환급금, 환급률) 표 입니다.
    경과기간 실납입보험료 특별계정투입금액 누계 투자수익률 2.50% 가정
    (순수익률 2.39%)
    해지환급금 환급률
    3개월 300 289 292 97.4%
    6개월 600 578 585 97.6%
    9개월 900 867 880 97.9%
    1년 1,200 1,156 1,177 98.1%
    2년 2,400 2,308 2,378 99.1%
    3년 3,600 3,456 3,604 100.1%
    4년 4,800 4,599 4,855 101.1%
    5년 6,000 5,739 6,130 102.2%
    6년 6,000 5,716 6,254 104.2%
    7년 6,000 5,694 6,381 106.4%
    8년 6,000 5,672 6,511 108.5%
    9년 6,000 5,649 6,644 110.7%
    10년 6,000 5,627 6,780 113.0%
    15년 6,000 5,514 7,508 125.1%
    20년 6,000 5,398 8,326 138.8%
  • 기준: 여자 40세, 보험기간 종신, 월납, 5년납, 보험료 할인금액 가산적립 방식, 기본보험료 100만원, 뉴ELS프로적립형 100%, 단위:만원

    적립형 해지환급금 예시 정보(구분:경과기간, 실납입보험료, 특별계정 투입금액 누계, 투자수익률 3.75% 가정 (순수익률 3.6%), 해지환급금, 환급률) 표 입니다.
    경과기간 실납입보험료 특별계정투입금액 누계 투자수익률 3.75% 가정
    (순수익률 3.64%)
    해지환급금 환급률
    3개월 300 289 292 97.6%
    6개월 600 578 587 98.0%
    9개월 900 867 885 98.4%
    1년 1,200 1,156 1,185 98.8%
    2년 2,400 2,308 2,409 100.4%
    3년 3,600 3,456 3,673 102.0%
    4년 4,800 4,599 4,979 103.7%
    5년 6,000 5,739 6,328 105.5%
    6년 6,000 5,716 6,535 108.9%
    7년 6,000 5,694 6,750 112.5%
    8년 6,000 5,672 6,973 116.2%
    9년 6,000 5,649 7,203 120.1%
    10년 6,000 5,627 7,442 124.0%
    15년 6,000 5,514 8,774 146.2%
    20년 6,000 5,398 10,363 172.7%
주의사항
  • ※ 이 보험계약은 납입한 보험료 중 위험보험료, 계약체결비용 및 계약관리비용 등을 차감한 후 특별계정(펀드)으로 투입·운용되고, 특별계정(펀드) 투자수익률이 반영된 특별계정 적립금에서 보증비용 등이 차감됩니다.
  • ※ 특별계정(펀드) 수익률은 펀드의 기준가격의 변동으로 계산되며 특별계정 운용보수, 증권거래비용 및 기타비용 등 특별계정 운용비용은 매일 차감되어 기준가격에 반영되어 있습니다.
  • ※ 해지환급금은 특별계정 수익률에 따라 매일 변동하며, 중도해지 시 해지환급금은 납입보험료보다 적거나 없을 수도 있습 니다.
  • ※ 계약자는 계약이 소멸하기 전에 언제든지 계약을 해지할 수 있으며, 이 경우 지급하는 해지환급금은 「해지신청일 + 제3영업일」의 기준가격을 적용하여 지급합니다. 이 때 해지환급금에는 최저보증이 없어 원금손실이 발생할 수 있으며, 그 손실은 모두 계약자에게 귀속됩니다.
  • ※ 평균공시이율은 감독원장이 정하는 바에 따라 산정한 전체 보험회사 공시이율의 평균으로, 전년도 9월말 기준 직전 12개월간 보험회사 평균공시이율입니다.
  • ※ 상기 예시금액의 투자수익률은 ‘-1.0%’, ‘감독규정(제1-2조 제13호)에 따른 평균공시이율 2.5%’ 및 ‘동 이율의 1.5배인 3.75%’를 기준으로 계산한 금액이므로, 실제 개별 펀드 수익률 및 ELS 펀드의 경우 개별 ELS 편입 시에 제시되는 ELS 쿠폰수익률과는 다를 수 있습니다.
  • ※ 예시된 투자수익률은 투자수익률이 경과기간동안 일정하게 유지된다고 가정하였을 때 계약자가납입한 보험료 대비 해지환급금의 비율입니다. 특별계정의 실제 운용 실적에 따라 달라질 수 있으며, 미래의 수익을 보장하는 것은 아닙니다.
  • ※ 예시된 투자수익률은 상한 또는 하한을 나타내는 것이 아니므로, 투자수익률이 마이너스가 되는 경우도 있을 수 있습니다. 또한, 펀드별로 특별계정 운용비용이 다르므로 동일한 투자수익률 가정하에서도 계약자적립금 및 해지환급금은 펀드에 따라 차이가 발생할 수 있습니다.
  • ※ 중도인출이 발생한 경우 인출금액 및 인출금액의 투자수익률만큼 해지환급금에서 차감하므로, 해지환급금이 현저하게 감소하거나 이미 납입한 보험료보다 적을 수 있습니다.
  • ※ 예시된 해지환급금은 세전 기준이며, 관련세법에서 정하는 요건에 부합하는 경우에 보험차익 비과세 혜택이 가능합니다.

꼭! 확인하세요!