40대의 재테크, 성공 노하우

 

책 「40대를 후회 없이 살기 위한 15가지 습관」의 저자 다구치 요시후미는 ‘40대가 되면 10년의 계획을 세워야 하고, 비정하게 뿌리쳐야 할 것이 있다’고 했습니다. 40대가 되면 누구나 마음속에서 후회와 불안, 도전과 의욕이 뒤섞인 감정을 느끼게 되지만 이런 복잡한 마음에 흔들리지 말고 마흔에 걸맞게 자신을 단련하고 강해지는 삶의 전략을 세우라는 거겠죠. 미래를 준비하는 40대의 전략, 어떤 것부터 챙겨야 하는 지 하나하나 알아볼까요?

 

 

수입과 소비가 모두 많은 40대

 

40대는 수입이 정점에 달하는 시기입니다. 회사에서는 주로 차장, 또는 그 이상의 임원급에 속하면서 급여를 많이 받는 시기이며, 자영업자인 경우에도 가장 적극적으로 경제활동을 하는 시기이기도 하죠. 아이들이 성장하면서 다시 맞벌이를 시작하는 가정도 늘어납니다. 그래서 40대는 자산 증식을 가장 적극적으로 하기를 권하는 때이기도 합니다. 하지만 수입만큼 지출도 늘어나는 시기가 바로 40대입니다. 내 집 마련으로 생긴 대출금을 상환해야 하고, 자녀 교육비 지출이 늘어나고, 사회적 지위가 높아져 품위유지비와 경조사비가 많이 들어가는 시기이기 때문입니다.

 

40대의 재테크, 꼭 기억해야 할 것 2가지

 

 

1. 적극적인 투자는 OK, 무리한 투자는 금물!

 

30대까지는 안정 지향적이었던 사람들도 40대가 되면 투자자금을 더 키우는 양상을 보이곤 합니다. 20~30대에는 투자 여유자금도 많지 않고 투자 지식도 깊지 않았지만, 자산이 늘어난 40대는 투자 성향도 공격적으로 바뀌는 경우가 많죠. 하지만 투자를 할 때는 가족의 안정적인 삶이 중요하다는 것을 잊지 말아야 합니다. 가족의 생활을 위해 필요한 자금은 확보해 놓아야 하고, 리스크가 큰 투자에 활용하는 결정은 하지 않는 것이 좋습니다.

 

2. 여러 번 강조해도 모자라지 않은 ‘분산투자’

 

투자를 할 때는 분산투자를 원칙으로 해야 합니다. 늘어난 자산을 활용해 기존 국내주식이나 펀드, ETF, 해외주식 등 다양한 곳에 분산 투자하면서 자산을 적극적으로 증식시켜 보는 것은 추천할 만합니다.

 

나이 마흔을 '불혹' 이라고 한다.

그러나 내게는 불혹이 아니라 '미혹' 이었다.

마음도 조급해졌다. 말로만 듣던 중년.

아! 지금까지 내가 이뤄놓은게 뭐가 있지?

나는 지금 잘 사는 것일까?

생각이 많아져서인지 새벽잠이 많은 편인데도

새벽에 자꾸 깨기 시작했다.

-책 [그래도 당신이 맞다] 중에서-

 

필요자금 별 재테크 시 고려사항

 

 

1. 자녀 교육비를 위한 재테크

 

40대 지출 중 가장 큰 부분을 차지하는 것이 바로 자녀교육비죠. 자녀교육비는 중장기 투자 전략을 가져가야 하는데요. 교육자금이 필요할 때 현금화시킬 수 있는 유동성도 필요합니다.

 

 

2. 노후자금 마련을 위한 재테크

 

노후자금을 위해서 국민연금, 퇴직연금과 함께 연금 상품을 마련하여 3층 연금탑을 완성해야 하는 건 기본! 40대에는 이 노후대비 자금의 폭을 더 넓혀야 합니다. 비과세 혜택을 받을 있는 금융상품에 관심을 가져보고, 비과세 해외펀드나 120개월 정도의 펀드 장기투자 등도 생각해볼 수 있습니다.

 

 

3. 실속 있는 세금 관리는 필수!

 

소득과 자산이 늘어나니 당연히 세금도 관리해야 합니다. 40대 근로자는 고액연봉자인 경우가 많기 때문에 연말정산을 통해 세금 환급을 받는 것이 중요합니다.

 

비과세 금융상품은 30대부터 준비하는 것이 좋지만, 만약 40대까지 준비되지 않았다면 저축성보험, 비과세 해외펀드, ISA 등을 고려해볼 수 있습니다. 단, 가입 시 절세상품은 대부분 납입기간과 만기가 긴 상품이 많으므로 전체 자산의 유동성을 고려해 5~10년 이상 묶어 놓아도 좋을 만한 자금으로 납입하기도 합니다.

 

 

4. 보험 재정비하기

 

40대 이후 사고나 질병 등으로 경제활동이 어려워진다면 가정 전체가 흔들릴 수 있습니다. 질병이 생겨 보험 가입이 거절되기 전에 보험에 가입해 두는 것이 좋겠죠? 보장성보험 가입 전이라면 실손보험이나 암보험 등은 들어두는 것이 현명한 방법입니다. 만약 실손 보험만 있다면 진료비가 많이 나가는 암?뇌?심장 관련 질환에 대해 보장받는 3대 질병 보험을 준비해 두는 것이 안전할 수 있습니다.

 

 

5. 나를 위한 소비

 

60대도 청년으로 불리는 시대에 40대면 청년 아니냐고 하겠지만 은퇴는 빨라지고, 부모와 자녀, 본인들의 노후까지 준비해야 하는 40대의 시간은 그리 길지 않습니다. 그러다 보면 자신을 위한 지출은 늘 뒷전이기 일쑤죠. 하지만 자신을 위한 투자도 매우 중요하다는 것! 나만의 ‘소확행’을 위한 투자도 잊지 마세요!

 

만약 지금 자신의 본모습이 보이지 않는다면

무엇보다 먼저 혼자만의 시간을 가져야 합니다

-책 『마흔이면 불혹인 줄 알았어』 중에서-

 

 

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